تسهیلات کشاورزی بانک کشاورزی: ستون فقرات امنیت غذایی ایران!

بانک کشاورزی به تنهایی مسئول پرداخت ۷۵ درصد از کل تسهیلات بخش کشاورزی ایران است. در آستانه نود و دومین سالگرد تأسیس این نهاد حیاتی، مدیرعامل آن، وهب متقی‌نیا، از چالش‌ها گفت و بر ضرورت حمایت دولت برای تداوم نقش بی‌بدیل بانک در امنیت غذایی کشور تاکید کرد.

پیشگام در حمایت از کشاورزی: از دیروز تا فردا

اخبار سبز کشاورزی؛ در مراسم سالگرد بانک کشاورزی، که با حضور وزیر جهاد کشاورزی برگزار شد، متقی‌نیا با شعار امسال «سرمایه‌گذاری امروز، امنیت غذایی فردا»، چشم‌انداز بانک را "خلق آینده‌ای پایدار و پربار برای مشتریان و پیشگامی در تأمین امنیت غذایی" ترسیم کرد.

او تاکید کرد که هنر مدیریت در این بانک، ایجاد تعادل ظریف بین وظایف توسعه‌ای و ماموریتی‌اش با الزامات حرفه‌ای بانکداری و سودآوری است.

واقعیت این است که سهم بخش کشاورزی از کل تسهیلات نظام بانکی، بسیار ناچیز است. در سال گذشته، تنها ۵.۴ درصد از کل تسهیلات (معادل ۳۲۱ هزار میلیارد تومان) به این بخش اختصاص یافته، در حالی که سهم کشاورزی در تولید ناخالص داخلی (GDP) بین ۱۰ تا ۱۲ درصد است.

در این میان، بانک کشاورزی به تنهایی ۲۴۰ هزار میلیارد تومان تامین مالی این بخش حیاتی را بر عهده داشته است! این نشان‌دهنده عملکرد بی‌نظیر این بانک و کم‌کاری سایر بانک‌ها در این حوزه است.

چالش‌ها و راهکارها: نیاز به حمایت دولت و نوآوری

مدیرعامل بانک کشاورزی صراحتاً خواستار حمایت دولت شد. او از دولت و شرکت‌های دولتی خواست تا با استفاده از ظرفیت‌های قانونی، مانند انتشار اوراق مالی اسلامی، بدهی‌های خود را با اولویت به بانک کشاورزی تسویه کنند. این حمایت می‌تواند نفس تازه‌ای به شریان‌های مالی بانک ببخشد.

یکی دیگر از چالش‌های بزرگ، کمبود نیروی انسانی است. تصور کنید ۱۰۰ شعبه روستایی تنها با دو کارمند اداره می‌شوند! این وضعیت نه تنها با استانداردهای خدماتی مغایر است، بلکه مشکلات امنیتی جدی نیز ایجاد می‌کند.

با اینکه مجوز استخدام ۷۸۰ نفر از سازمان اداری و استخدامی گرفته شده، اما هنوز نهایی نشده و بانک با کمبود ۲۶۱۴ نفر نیرو مواجه است.

با وجود این چالش‌ها، بانک کشاورزی در شاخص‌های کلیدی عملکرد موفقی داشته است. ریسک اعتباری بانک از ۷.۱ درصد به ۶.۷ درصد کاهش یافته که بهترین عملکرد در ۳۰ سال اخیر است! این نشان می‌دهد که حتی با منابع محدود، مدیریت کارآمدی بر بانک حاکم است.

از پلتفرم پالیز تا بخشودگی جرائم: نوآوری در تسهیلات کشاورزی

متقی‌نیا تاکید کرد که با روش‌های سنتی نمی‌توان پاسخگوی نیازهای اعتباری عظیم بخش کشاورزی بود. به همین دلیل، بانک کشاورزی به سمت ابزارهای نوین مالی حرکت کرده است:

• پلتفرم پالیز: برای تامین مالی زنجیره ارزش محصولاتی مانند تخم‌مرغ و زعفران طراحی شده است.
• کیف پول الکترونیکی: برای گندمکاران توسعه یافته است.
• اعتبارسنجی مدرن: برای تسهیل پرداخت تسهیلات خرد غیرحضوری.
• طرح‌های تسهیلاتی متنوع:
  • «احسان» (قرض‌الحسنه)
  • «نویان» (سرمایه در گردش با نرخ ۱۴ درصد)
  • «نوآور» (با سقف ۵ میلیارد تومان و نرخ ۴ درصد) – برای حمایت هدفمند از کشاورزان.

علاوه بر این، در سال گذشته نزدیک به یک هزار میلیارد تومان از جرائم بدهی کشاورزان بخشیده شد و بانک عامل خرید ۱۲ میلیون تن گندم بود و مطالبات بیش از ۸۱۳ هزار کشاورز را پرداخت کرد.

در پایان، مدیرعامل بانک کشاورزی بار دیگر بر اهمیت حیاتی حمایت دولت برای وصول مطالبات، تامین منابع اعتباری کافی و تسهیل در واردات زیرساخت‌های فناورانه تاکید کرد.

این حمایت‌ها به بانک کشاورزی کمک می‌کند تا همچنان نقش پیشگام خود را در حمایت از بخش کشاورزی و تقویت امنیت غذایی کشور با قدرت هرچه بیشتر ادامه دهد. آیا فکر می‌کنید دولت باید حمایت بیشتری از این بانک حیاتی داشته باشد؟