بیمه‌گران و کارگزاران آمریکا در حال تکامل پیشنهادات خود فراتر از ارائه پوشش
مشتریان شرکت‌های بزرگ آمریکا در بحبوحه عدم قطعیت اقتصادی به دنبال پشتیبانی بیشتر در مدیریت ریسک هستند
اخبار سبز کشاورزی؛ در طول پنج سال گذشته، شرکت‌های بزرگ مجبور بوده‌اند دوره بی‌سابقه‌ای از اختلال اقتصادی را پشت سر بگذارند که منجر به ارزیابی مجدد اولویت‌های مدیریت ریسک شده است.
از تأثیر همه‌گیری کووید-۱۹ بر زنجیره‌های تأمین جهانی گرفته تا افزایش تورم و تغییر پویایی‌های ژئوپلیتیکی، شرکت‌ها اکنون به دنبال پشتیبانی استراتژیک بیشتری از بیمه‌گران و کارگزاران خود هستند.
مدیران ارشد غول‌های بیمه جهانی به Insurance Business گفتند که این فشارها نیازهای مشتری را تغییر شکل داده و خدمات مهندسی ریسک را به یک نگرانی در سطح هیئت مدیره تبدیل کرده است. نتیجه، تقاضای فزاینده برای تعامل عمیق‌تر و ابزارهای پیشگیرانه‌تر برای کمک به کسب‌وکارها در مقاومت در برابر نوسانات است.
شرکت‌های بزرگ تحت تأثیر نوسانات مداوم قرار گرفته‌اند
مت واشنگتن (تصویر زیر)، مدیر عامل بخش شرکت‌های بزرگ و تخصصی (GCS) شرکت Aviva در بریتانیا، گفت که مقیاس نوسانات اقتصاد کلان در پنج سال گذشته برای بخش شرکت‌های بزرگ تحول‌آفرین بوده است.
واشنگتن گفت: «با پایان یافتن دوره همه‌گیری ۲۰۲۰، نگرانی‌های فوری در مورد زنجیره‌های تأمین جهانی وجود داشت، زیرا کارخانه‌ها به طور موقت تعطیل شدند. این اختلال سپس به مرحله‌ای از تورم شتابان منجر شد. در حالی که اکنون در حال خروج از آن هستیم، هنوز شاهد تورم قابل توجه در مطالبات در بازار هستیم.»
او به عنوان نمونه به بیمه ناوگان موتوری اشاره می‌کند. واشنگتن گفت: «تغییر به سمت وسایل نقلیه الکتریکی به معنای افزایش هزینه‌های تعمیر است. این امر هزینه‌های مطالبات و در نهایت حق بیمه را افزایش می‌دهد.»
فشارهای زنجیره تأمین نیز همچنان ادامه دارد، زیرا درگیری در خاورمیانه و اختلال در مسیرهای حیاتی حمل و نقل، مانند کشتی‌هایی که مجبور به تغییر مسیر از کانال سوئز می‌شوند، همچنان بر پایه‌های هزینه مشتریان و زمان‌بندی تحویل تأثیر می‌گذارد.
در پاسخ، مشتریان به دنبال حمایت در چندین جبهه هستند و همین امر باعث شده است که بیمه‌گران مانند آویوا پیشنهادات خود را افزایش دهند.
واشنگتن گفت: «ما همه چیز را از اموال و تلفات سنتی گرفته تا خطرات نوظهور مانند سایبری، D&O و خشونت سیاسی ارائه می‌دهیم. با رشد جهانی مشتریان، ما پیشنهادات خود را با ردپای در حال تحول آنها تطبیق می‌دهیم.»
خدمات مهندسی ریسک با تبدیل شدن تاب‌آوری به اولویت اصلی کسب‌وکار، رو به افزایش است
یک روند قابل توجه، چرخش از پوشش غیرفعال به مدیریت ریسک پیشگیرانه بوده است. واشنگتن گفت: «مشتریان اکنون چیزی بیش از پرداخت غرامت می‌خواهند. آنها مشاوره، بینش و خدمات ارزش افزوده می‌خواهند.»
این تغییر در حوزه‌های حرفه‌ای نیز در حال رخ دادن است. به عنوان مثال، وکلایی که پوشش غرامت حرفه‌ای خریداری می‌کنند، به طور فزاینده‌ای برای کمک به بهبود فرآیندهای ریسک داخلی به منظور کاهش مواجهه با خطرات، به شرکت آویوا مراجعه می‌کنند. واشنگتن گفت: «این نوع پشتیبانی مشاوره‌ای اهمیت فزاینده‌ای دارد.»
رشد ریسک‌پذیری به ویژه در حوزه‌های تخصصی مانند انرژی تجدیدپذیر، دریایی (به ویژه بار و هنرهای زیبا/گونه)، ساخت و ساز و مدیریت بحران قوی بوده است. واشنگتن گفت: «ما محصولات جدیدی را در زمینه خشونت سیاسی و پوشش‌های احتمالی عرضه کرده‌ایم که پس از کووید با از سرگیری رویدادهای مهم، شاهد افزایش بوده‌اند.»
آیا شبکه‌های زنجیره تأمین جهانی به طور دائم در حال تغییر هستند؟
به گفته جیمز کراسک (تصویر زیر)، مدیر عامل مشاوره ریسک استراتژیک در مارش، جدا از نوسانات اقتصادی، شرایط ژئوپلیتیکی، نیاز به تاب‌آوری بلندمدت را بیشتر تقویت کرده است.
کراسک به اینشورنس بیزینس گفت: «جهانی که اکنون در آن فعالیت می‌کنیم، به طرز چشمگیری با جهانی که بسیاری از ساختارهای حاکمیتی برای آن ساخته شده‌اند، متفاوت است. تصمیماتی که یک دهه پیش گرفته شد، مانند برون‌سپاری به چین، ممکن است دیگر در زمینه دفاعی یا امنیت ملی بهینه نباشند.»
این تغییر ژئوپلیتیکی باعث شده است که برخی از شرکت‌ها مکان‌های زنجیره تأمین را به طور کلی مورد بازنگری قرار دهند. در حالی که بازگرداندن تولید به داخل از نظر سیاسی محبوب است، کراسک همچنان محتاط است. او معتقد است که بازگشت کامل به تسلط صنعتی غرب بعید است.
کراسک گفت: «اقتصادهای ما خدمات‌محور شده‌اند. ما دیگر زیرساخت یا نیروی کار لازم برای بازگشت عمده به صنایع سنگین را نداریم. اما شاهد سرمایه‌گذاری‌های استراتژیک در بخش‌های کلیدی، مانند فولاد بریتانیا، خواهیم بود که نشان‌دهنده تمرکز مجدد بر حاکمیت و تاب‌آوری است.»
کراسک نتیجه گرفت که این بیماری همه‌گیر منجر به تغییر دائمی در طرز فکر شده است. او گفت: «من فکر می‌کردم سازمان‌ها ممکن است پس از کووید، برنامه‌ریزی تاب‌آوری را کاهش دهند. در عوض، عکس این اتفاق افتاده است.»
بررسی آنچه نمی‌توان کنترل کرد - مدیران ریسک روی چه چیزی تمرکز دارند؟
با تبدیل شدن عدم قطعیت اقتصادی به امری عادی برای شرکت‌ها، تصمیم‌گیرندگان چگونه می‌توانند بین کاهش ریسک کوتاه‌مدت و اقدامات استراتژیک بلندمدت تمایز قائل شوند؟
کراسک گفت: «این سوال میلیون دلاری برای اکثر سازمان‌ها در حال حاضر مطرح است. از آنجا که اوضاع بسیار سیال است، تصمیمی که امروز گرفته می‌شود ممکن است فردا کاملاً ناکافی باشد.»
در این زمینه، مارش به مشتریان توصیه می‌کند که در برابر سناریوهای احتمالی، تست استرس انجام دهند و نگران‌کننده‌ترین ریسک‌ها را شناسایی کنند.
کراسک گفت: «هر استراتژی تاب‌آوری باید متناسب با نیاز شما تنظیم شود. چه تأمین‌کننده شما محصولات با عمر کوتاه تولید کند و چه کالاهای سرمایه‌ای، امکان انبار کردن یا تغییر مسیر به مشخصات شما بستگی دارد.»
خبر خوب این است که مدیران ریسک به طور فزاینده‌ای بر شفافیت و داده‌ها تمرکز می‌کنند تا بفهمند کالاها از کجا سرچشمه می‌گیرند و نقاط ضعف زنجیره تأمین خود را شناسایی کنند. این تجزیه و تحلیل ریسک بنیادی به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا تصمیمات آگاهانه‌ای بگیرند، به‌ویژه هنگام مواجهه با سناریوهای به‌سرعت در حال تحول مانند تغییر قوانین تجارت یا کمبود کالاها.
کراسک همچنین به علاقه مجدد به ابزارهای بیمه‌ای اشاره کرد که در برابر چیزی بیش از ضرر فیزیکی محافظت می‌کنند.
او گفت: «ما شاهد هستیم که مشتریان از بیمه اعتبار تجاری نه تنها برای محافظت از معاملات پایین‌دستی با مشتریان، بلکه برای کمک به باز کردن گزینه‌های تاب‌آوری در بالادست نیز استفاده می‌کنند.»
